Ипотечные программы на рынке жилья

108 4 мин.

На сегодняшний день ипотека — это один из главных драйверов российского рынка недвижимости. Существует не только обычная ипотека, но еще и многочисленные льготные программы, которые также подстегивают спрос на недвижимость. Можно сказать, что именно сейчас сформировано полноценное «ипотечное меню», позволяющее потенциальному покупателю выбрать для себя оптимальную кредитную программу и обзавестись собственным жильем. Рассказываем об основных программах по предоставлению кредитов на приобретение жилья как в городах, так и в сельской местности.

«Льготная ипотека» благотворно повлияла на рынок

Эта программа была запущена весной 2020 года и, по общему мнению экспертов, не только оживила рынок и повысила спрос, но и фактически стала одним из главных двигателей российского рынка жилья. Недаром ее несколько раз продлевали, ведь число сделок стало бить все предыдущие рекорды. «Льготная ипотека» действует до конца нынешнего года, но не исключено, что в октябре-ноябре ее снова продлят. Большинство экспертов рынка убеждено, что продление сроков действия этой программы поможет в 2023 году в полном объеме восстановить спрос на новостройки, а также даст новый толчок развития всех сегментов. А если программу распространят на вторичный рынок, то он также получит дополнительный стимул для развития.

На данный момент ставка не превышает 7%. Предельная сумма кредита в столичном региона, а также для Питера и области — 12 млн руб., на остальных территориях — 6 млн руб. Есть возможность сочетать программу с другими рыночными продуктами, в этом случае сумма займа возрастает до 30 млн и 15 млн руб. соответственно.

«Семейная ипотека» повысила спрос

Данная программа, по словам экспертов, очень важна для российского рынка. Ставка по ней не превышает 6%, первый взнос — от 15%. Лимиты, которые действуют, позволяют покупателям приобретать жилье даже в таких дорогих городах как северная столица и Москва. Для этих городов и для Подмосковья  и Ленинградской области действует ограничение — не более 12 млн руб., а для остальных локаций — 6 млн руб. Есть одна важная особенность — сочетание с другими рыночными программами.

Кредиты для IT-специалистов набирают популярность

В последнее время очень популярной стала запущенная весной ипотечная программа для людей, которые работают в IT-сфере. Ставка по ней не превышает 5%, первоначальный взнос составляет не менее 15% от общей суммы займа, а максимальный срок заимствования составляет 30 лет. Что касается лимитов данного кредита, то для городов с населением более 1 млн человек он составляет 18 млн руб. а для остальных субъектов — 9 млн руб.

По словам участников рынка, эта программа действительно пользуется популярностью, уже подано более 10 тыс. заявок и нельзя исключать, что ее действие будет продлено и после 2024 года. 

«Сельская ипотека» поддерживает спрос

Эта программа рассчитана в основном на тех, кто собирается построить частный дом на собственном участке или приобрести участок, чтобы возвести дом. В последнем случае кредит оформляется на возведение с приобретением участка. Ставка не превышает 3%, заем можно взять максимум на 25 лет, начальный взнос должен быть от 15%.

Главная особенность — действие программы не распространяется на столицу, Подмосковье и Питер. Этим и объясняются небольшие по современным меркам максимумы займов — 5 млн руб. в Ленинградской области, ДФО и ЯМАО. Для остальных локаций — 3 млн руб.

Главные плюсы ипотеки

  • возможность зафиксировать цену на жилье. Когда все вокруг дорожает, тот, кто приобретает квартиру с помощью ипотечного кредита, берет жилье по той цене, которая зафиксирована в договоре. И если цены в одночасье поднимутся хоть на 20-30%, на сумму сделки это не повлияет;

  • возможность приобрести квартиру или дом, не имея на руках всей необходимой суммы;

  • процентная ставка по ипотеке всегда ниже, чем по обычным банковским кредитам. А если речь идет о льготной программе, то ставка может быть ниже в два-три раза.

Влияние ипотеки на спрос

Обилие вариантов ипотечных займов, в том числе и тех, которые поддерживаются государством, положительно влияют на развитие отечественного рынка. По мнению экспертов, важны не только программы, по которым можно приобрести жилье в городе, но и программа сельской ипотеки, а также кредит на самостоятельное возведение дома. Во многом благодаря программам, которые субсидирует государство, рынок не только не ушел в пике, но планомерно развивается, а спрос увеличивается.